各类金融理财汇总介绍

记得很早之前撰写过一篇各类理财整理汇总，不过时至今日，时移世易，新的理财涌现，很多传统理财也有变化我们重新来聊一聊在中国的各类投资理财。

时间走到2020年，今年的金融市场风云变幻真是让很多金融老司机都大跌眼镜。美股多次熔断、黄金超级暴涨、原油期货跌至负数、余额宝进入1时代。

今年也将是人民币大踏步贬值的一年，央行一再降准，又有50万亿救市计划，人民币一定会不断贬值。这时候各种理财和赚钱手段又一次被大家重点关注。市场的菜价越来越贵，房价还是那么坚挺，这社会的现状逼得你不得不增加赚钱手段或者想方设法让资产增值，不然只会越来越穷。

今天来捋一捋各种理财手段：

1.银行定存：这已经没什么好说。优势：简单方便无风险 缺点：利息可忽略不计

2.余额宝：时至今日以余额宝为代表的各类“宝宝”产品，各类货币基金都已经退下圣坛。相比起产品上线之初的年化6%，7%现在“宝宝”类产品已经跌至2%左右。我自己打开余额宝后台一看才1.93%这样的收益也仅仅比1年定期存款略高。同样的这类产品也是简单方便又安全，劣势也是利息太低。

3.国债：国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 就目前而言国债的收益也是非常的低，也因为安全性极其高，国债的收益同样极其低，就比定存和余额宝略高。相对于通胀而言也是不值一提。

 4.国债逆回购：所谓国债逆回购，本质就是一种短期贷款。也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。别看国债逆回购听着高大上，但实际操作起来比买卖股票还要简单，你只要有一个股票券账户就行了。只需要在交易时段（截至15：30），从交易菜单栏进入交易页面，即可以直接点击”国债逆回购“按钮开始操作。接下来选择一个品种，选择一个利率，填写投资金额，点击下单按钮即可。因为逆回购也是一种相对稳健的理财产品，所以其收益肯定也相当有限，做的好的人一般年化收益做到4%是没问题，再高就不容易了，需要运气。如果您完全不愿意冒风险，又嫌弃定存利息低，可以考虑学习一下如何操作国债逆回购。4.企业债；企业债是指境内具有法人资格的企业，依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 企业债一般是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行，最终由国家发改委核准。个人投资公司债,首先要在证券营业网点开设证券账户,等公司债正式发行时,像买卖股票那样买卖公司债,只是交易最低限额是1000元.很多高收益的企业债收益可以达到年化7-8%.对于企业债的风险主要还是在于公司经营风险，公司经营不好风险就大了，所以在购买企业债时候一定要对发行公司有一定了解，选择那些大型国企央企才可以相对保证低风险。

5.信托：是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系 。信托有各种各样的功能，其中一个功能就是可以作为理财产品。目前银行间能看到的信托产品大部分在年化7%-10%.信托产品相对国债、银行存款、余额宝等收益相对高，信托产品的融资方通常有不动产抵押，第三方担保，所以普遍来说信托理财风险较低。但不是没有风险，一样有政策风险、行业风险、公司经营风险，只不过风险相对低，2020今年特殊情况下也有部分信托展期。但是信托有较大的缺陷就是投资金额较高，一般是百万级别起步。其产品还有优先和次级区别，其风险和收益也是不同的。需要对其有一定程度的熟悉。6.基金；基金本质就是一群人把钱放在一起去干一件事情，基金的种类也是多种多样，保险基金、货币基金、股票基金、私募公募基金等等无数。基金在金融市场上年化收益跨度较大，对基金就像选股票一样有判断能力，有涨有跌，如不熟悉基金则只选择年化收益低相对稳健的如货币性基金。（余额宝就是货币性基金）。一般银行柜台理财产品都是一些基金和信托类产品，一般稳健性基金收益也都在5%~8%上下.对于现在我们最常见也最容易接触到的基金就是支付宝里的各种各样基金。当然和风险成正比，风险越大收益越大。

 7.金融衍生品（股票、期货、外汇、贵金属）：这类交易专业性极强，非专业人士不建议参与。至少5年以上的操作+学习经验，同样风险和收入成正比。稳健性投资者年化收益不过15%-30%！本人也一直在交易外汇5年之后才逐步走向稳定。期间是一直有人指导一直在练习。所以这不是一件容易的事情。这类型交易是知识密集型和技术密集型，需要的条件太多，即使有丰富的知识经验依然有亏损的可能。其影响赚钱的因素太多。市面上同样的也有很多外汇，期货等资管机构，但是水平参差不齐，如何鉴别真伪，也需要一定专业知识。不可盲目！

8.p2p：这是近8.9年兴起的一种网络贷款投资，其本质依然是民间借贷，无非就是将借贷形式从线下变到线上。透过本质我们发现p2p比线下借贷更不靠谱，线下借贷还可以看见个人（虽然一样不靠谱）、网络借贷连借钱的人是谁都见不着，所以其投资风险是巨大的。近几年网贷平台跑路的太多，无数人血亏在里面。选择p2p，只建议选择有强劲实力的平台，如一些银行旗下的p2p平台，这样才有较高的安全性。具体到哪个标的，就需要自己的判断。不要被高回报给诱惑而盲目投资！平均收益据近期某360网站公布收益6%~20%都有。还是那句话风险和收益成正比。

9.原始股投资：这类投资前几年经常见到。不建议参与，所谓原始股，无非就是把钱投在一个公司，你获得这个公司的原始股，公司用他出卖股权融到的资金去经营发展，这事情成不成？难以定论，很难看到未来。其操盘水平，以及所需要的资源匹配都极其专业和复杂，非专业人士不建议投资。其实你自己注册一个公司，章程上写你是股东，你就是这个公司股东，你要多少原始股都是你自己可以写。而且现在注册公司手续简单，费用少！所以原始股不值钱。市面上很多忽悠都会告诉你，我们公司即将上市，上市前会出售一些原始股，大家快来买，上市后就很值钱。这种骗局太多太多了，我们认真想想，他手上的股权是上市后值钱还是上市之前值钱？一定是上市了才更值钱，那么他为什么需要上市前把股权卖给你？这说明他对上市这事情也没谱，还有就是忽悠，其中这里还涉及非法集资的法律问题，需注意。对于投资拟上市公司有专业的机构叫私募股权基金，他们有专业的人才、资源、资金去助推一些公司上市，而不是普通人把钱投资进去。对于股权投资还有一些专业的机构做的是风险投资、天使投资、创业投资，这本质和赌博没有区别，也是一个低概率事件，这种投资一旦成功就是大成，但是大部分都是亏损。需要的操盘水平极高，一般人参与不了。

10.各类数字货币：数字货币的投资同样需要对数字货币有这个事物有较高的认知。数字货币现在是全世界都有极高关注度的一个金融产品。许多国家央行都在发行数字货币。比特币，以太坊等数字货币已经被很多机构认可。并且在金融市场上这么多年一直是有很高的共识。甚至大量呼声用数字货币取代现有货币体系，但是现有数字货币体系和区块链技术依然有多地方没有接轨金融系统，想要取代还是言之过早。这行业也是一个需要高度认知的行业，其技术和玩法都非常新颖，也是一个对知识有高度依赖的行业。重点是现在金融行业国内大量打着区块链技术的数字货币99%都是假的，不建议盲目投资，其本质就是庞氏骗局，你到底是收割韭菜还是被割韭菜的人这是不可控的。提到数字货币也不得不说一句，社会上太多资金盘，各种打着数字货币的旗号、消费返利、拆分盘、互助盘等等，都是骗局，对行业没有认知的朋友为了自己的资金安全建议一概不投。

11.囤黄金：2020年各种危机下，黄金已经一飞冲天，早期让很多朋友囤积都获取不少收益。黄金是硬通货，古今中外黄金都是有高度共识的产品，全球央行都在囤积黄金，我依然认为黄金是很值得囤积的产品。黄金只要在低价都是可以买入。但是买黄金有太多渠道，如何选择渠道那就要花时间研究，比如银行、黄金机构、上海黄金交易所、支付宝黄金基金等等，这些机构有还有不同品种比如纸黄金、现货黄金、期货黄金、黄金实物等等，太多了。如何选择适合自己的渠道，或者说做各类渠道的组合也是一件技术活！12.民间借贷：民间借贷这几年不还钱的太多了（民间做会也是民间借贷的一种，这还涉及非法集资，谨慎参与）。民间借贷一定要有抵押质押，否则不要乱借。借条一定要注意法律的追诉期（追诉期2年），过了追诉期就要不回来了！借条中还隐含很多坑人的套路，借条文字要注意规范，需要多注意。如有兴趣后续专门写一篇关于借贷里的套路和注意点。

更多投资渠道就不这里一一叙述了。欢迎讨论！