随着经济的高速发展，新富阶层人群规模不断壮大，而越来越多的中高净值人群开始选择购买高端保险。
最近，范主就听帝都某知名保险咨询公司的合伙人说，高达70%的富裕和高净值人群将高端保险产品纳入他们的资产配置组合。
其中也聊到了一些很有意思的问题，比如保险经纪人见到一个客户怎么才知道他会不会跟自己购买产品？这些高端客户的生活方式都是什么样的，他们喜欢用什么品牌来武装自己？
今天范主就结合保险经纪人的经验，来和大家说一说。
温馨提示：本文全凭几位资深经纪人感觉，没有大数据支撑，如若觉得自己没有躺枪，也纯属正常，因为每一个客户都不尽相同......
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高端医疗保险
1. 什么是高端保险？
医疗保险通常是入门款产品。一般购买的，比如“百万重疾险”，是给遇到困难需要求助社会/水滴筹的人士。
而加了高端两个字的产品，有什么变化呢？赔付由住院转为门诊也赔，为什么？因为在帝都新闻中常见的“某某家”，“某中某合”等国际范私立医院看10次门诊就要花费几万元。保额大概在800万元或以上，并且可以出国治疗，还具有国际救援的功能。
私立医院的环境、一对一的服务，和高收费也是匹配的
新生儿头几年要打N次疫苗，大概率各种头疼脑热，免不了往医院跑一跑。买高端医疗保险，就可以享受到不太拥挤的就医环境，对家长来说是一份安心。然而，能cover国际私立医院的保险一个人大概要两三万/年，包括生育的大概要6万每人每年，一家人都保全一年至少10万起～
左图：安以轩晒的养宝宝不胖妈妈的月子餐；右图：某月子中心的基础型房间
据经纪人说，选择购买“生产+月子中心”的都是相当有实力的家庭
2. 什么人在买高端保险？
保险经纪人常说自己的客户非常稳定, 来来回回就那么几个职业。只要是这几种之一，就会是非常优质的客户，问题不在于买不买，而在于哪种产品让他们满意：
保险产品价格不是最大问题，而是要满足客户需求，把风险点都守住
客户职业以大公司管理人员为主，比如律师一般都是已经到合伙人级别的，还有很多私企老板、企业大佬。这些客户可能没什么时间讨论保险细节，爱交给家里人比如太太代理，也有刚刚组建家庭的企业家二代。
据保险经纪人说打交道比较多的还有做了妈妈的客户，她们有极丰富的母婴朋友圈，可以介绍很多潜在新客户
保险经纪人在帝都的活动范围并不广，几乎不在市中心。听一位从业15年的经纪人说，由于私立医院的位置，70%以上的客户都住在顺义的后沙峪中央别墅区，城里黄金地段的也不少（但一般是第二居所），再就是两地之间的马泉营。
更多的是医疗和教育设施的选择将人群划分
3. 客户有哪些让人印象深刻的气质？
一位成熟的保险经纪可以透过现象看到核心。很多时候，客户不喜欢在第一面就说太多自己的私人情况。这个时候ta的言谈举止、气场和风度都会让厉害的经纪人一眼识别出来～
虽然气质只可意会，也可以稍微总结一下：男士气质斯文儒雅的偏多，在海外生活比较久的客户讲话会比较直接，也很好沟通。客户的理解能力很强，介绍产品通常一次就懂。
女士的话也可以翻翻她的微信朋友圈，会发现她们精致的外表下思想也比较独立。现代女性不一定依附于家人的意见，在保险、理财方面会有自己的见解。
4. 最受保险公司欢迎的客户是什么样的？
从专业的角度来说，保险公司是最喜欢健康的客户的，这样发生需要赔付事件的可能性就会小好多。
高端客户就属于这个健康群体，有一定时间自由的他们，不是在运动就是在去运动的路上。男性女性身材一般都保养得当，大部分人看起来也会比实际年龄年轻一些。
特别是女性客户，对皮肤保养很看重。现在，医美已经不是一个秘密，更多的是选择哪个医生，某女性经纪人和客户关系很好，常常一起聊这方面话题。
现在在当地做医美项目的不多，大部分人喜欢海外的医生。女性朋友们喜欢一起团购一位知名医师，从国外飞来北京集中修理～她也说听过比较让人惊讶的是直接飞去LA打Botox。
6. 客户一般是哪几个品牌的拥趸？
据资深保险经纪人说，愿意一掷千金去为自己的健康考虑的人群，最大的共同点之一就是受过良好的教育。在品牌的选择上，也并不是为了logo和爆款，更多的是选择一种适合自己的生活品质。而且借由品牌好的质量，去节省自己宝贵的时间。
大多数客户都比较低调，一位保险资询公司合伙人和她的客户还有家人都成为了朋友～向我们勾画了一个Typical客户的喜好：
因为家庭中有老人小孩，保姆车几乎是最常见的车款了：
其他自己开车过来的客户，特斯拉、奔驰、保时捷、路虎和宝马这些常见车型也占很大比例:
职业女性的打扮都很知性，身材和体态都保持得很好，最喜欢穿的品牌包括了 Max Mara、Celine、Loro Piana、Theory、Joseph、Zara 等等。感觉其实品牌也不是那么重要，款式和颜色的搭配是重点，而剪裁和面料也是很多成熟女性会特别考虑的。
比如Loro Piana用的来自阿拉善的Baby羊绒，让穿衣有轻盈舒适的体感；又比如具有法式大女主风格的Celine；极具美式实穿主义的Theory；以及可以信手拈来和任意品牌混搭的Zara。
有些妈妈甚至还是粉丝颇多的时尚博主。不过全职妈妈购物的时间虽然多，但是好像出门的机会会少一些。如果小孩子坐校车，那就又失去了一个可以展示的T台。
她们爱穿的品牌非常多，除了 Chanel、Dior、Gucci、Fendi、Balenciaga、Loewe、La Perla的睡衣，还有各种各样的休闲潮牌像 Alexander Wang、Off-White、Rick Owens等等。慵懒随意是宗旨，不经意间展示出生完宝宝也依旧少女的身材......
非常商务的男士正装品牌可能要数Brunello Cucinelli、Canali和Loro Piana，大多偏低调，但是也有喜欢Stefano Ricci的。
不过男士着装并不绝对，据说大佬的穿衣搭配是最迷惑人的～保险经纪人说，有些很厉害的商界大佬，平时不怎么曝光自己。见面时就是穿着优衣库，戴着Casio电子表，结果填资料，看到公司提供的文件时才发现，他原来是福布斯榜上的名人......
年轻男士一般喜欢选择偏时尚一些的品牌或款式，比如Gucci、Dior Homme、Balenciaga、Givenchy。也有设计感更特别的像Amiri、Balmain、Thom Browne、Vetements、Raf Simons、Dries Van Noten等等，搭配收藏款的球鞋，在看似张扬的外表下，大都彬彬有礼。
客户对首饰类的选择会比较宽泛，品牌和款式都会根据自己的喜好去佩戴。
据经纪人说，客户里前几年喜欢戴梵克雅宝和卡地亚手链/手镯的比较多。现在可能戴Fred或者满钻Hermes手镯的也比较多。Harry Winston的婚戒和颈链比较受欢迎。宝格丽的首饰很百搭，Tiffany一贯非常受职场女性的喜爱。
而Chaumet、De Beers则以非常优质的钻石和经典的设计常常让人眼前一亮。宝诗龙的叠搭戒指也很有个性，夫妇一起戴的比较多。
客户们喜欢用的包，经典款式比较多，不一定有Logo，但是能让人一眼就认得出品牌。
像妈妈们喜欢的爱马仕Picotin、Lindy、Constance，到Kelly、Birkin都比较常见。香奈儿前几年比较多，自从去年4月香奈儿不再出售稀有皮包包，反而看到一些客户喜欢用秀款或者是稀有皮款式。
再比如职场中比较多见的Moynat、Valextra还有和孩子出门携带方便的当季包包，可以斜挎或者肩背的。最近比较火的Prada Hobo、Bottega Veneta云朵包也看到一些客户使用。
除了昂贵的款式，也有很多例外。有些保险经纪人就遇到过女性客户，只是拿着简单的手提包，看不出品牌，但是也很舒服和自然。
客户在腕表品牌的选择上和珠宝一样丰富。一般男士会佩戴适合商务场合的腕表，比较常见还是PP、Rolex、沛纳海、Franck Muller等等，当然有很大一部分戴智能表比如Apple Watch或者Garmin。女士喜欢戴积家、伯爵、卡地亚，还有戴宝珀的比较多。
为高净值人士提供的终身寿险产品
在保障自己和家人的健康的前提下，创造财富和守住财富同等重要。
保险经纪人重视的是客户的成长。多数买过高端医疗险的客户，到达一定年龄以后，大多会选择这款终身寿险产品来传承资产，规划未来。
保险公司会特别推荐这款类似信托的产品给高净值人士。每年需要存入几百万人民币，也可以更多，几十年后可以高额兑现传给后代。
每年几百万投入听起来好像有些昂贵，它其实是一种专为家庭量身定做的理财方式，对家族财富仔细规划过的客户都会欣然选择这款产品。它的客户群体和上面提到的大同小异。
据说购买这款产品的客户小孩多在国外留学
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说了这么多，经纪人并不会对客户过多品头论足，更多的是想为他们提供更适合的服务。以上的分析和概括主要还是停留在最初印象，因此也只会以汽车、穿衣、珠宝腕表或者举止来评定，只是一种现象的观察。
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